【楽天証券】投資信託の積立を『クレジット引き落とし』にすべき理由
こんにちは、カズです。
楽天証券で投資信託を積立しています。
先日、楽天証券の投資信託積立を『楽天カードのクレジット引き落とし』に変更しました。
あまりにもお得すぎてチートレベルだったので、記事にしました。
本記事の内容
- 【楽天証券】投資信託の積立を『クレジット引き落とし』にすべき理由
- 【理由①】100円で1ポイント貯まる
- 【理由②】つみたてNISAが使える
- 【理由③】ポイントで別の投信を買ってSPU倍率アップ
- 【画像あり】楽天カードで投資信託を積み立てする方法
- 【楽天証券】投資信託の積立を『クレジット引き落とし』にすべき理由【まとめ】
この記事では楽天カードで投資信託を積み立てる方法や、楽天カードで投資信託を買うときの注意点など、知っておきたいことを詳しく紹介していきますね。
【楽天証券】投資信託の積立を『クレジット引き落とし』にすべき理由
理由は以下のとおり。
クレジット引き落としがおすすめの理由
100円で1ポイント貯まる- つみたてNISAが使える
- ポイントで別の投信を買ってSPU倍率アップ
順に解説します。
【理由①】100円で1ポイント貯まる
「たったの1ポイントだけ？う～ん…たいしたことなさそうだな。」
毎月500ポイント、年間6,000ポイント貯まる
楽天カードで積み立てできる上限の金額は月50,000円まで。
ポイントに換算すると、毎月500ポイント、1年間で6,000ポイントも手に入ります。
利回り1%が確定
100円で1ポイントなので、利回りは1%。
なんのリスクもなく、利回り1%が確定でもらえる。
もはや『楽天は神』といっていいレベル。
やることはこれだけ
- 現金の支払いをやめる
- 楽天カードでクレジット払いする
上記のとおり。
楽天カードは便利でお得
僕は日常生活のほぼすべてを楽天カードで支払っています。
- 外出したとき：
楽天カードか楽天Edyで支払う - ネットショッピング：楽天市場で
楽天カードで支払う - いろんな楽天サービスを利用：
楽天カードで引き落とし
現金で支払うかわりに楽天カードや楽天Edyで払うだけ。
気がつけば、ダイヤモンド会員(最上位ランク)で21,000ポイントほど貯まっていました。
楽天経済圏に入ろう
僕みたいに楽天のサービスを利用しまくって「楽天経済圏」に入れば、これくらいは余裕。
楽天のサービスについてはあとで紹介しますね。
楽天ならポイント還元率も高くておすすめです。
楽天カードを作っていない人はこちらからつくれます。
【理由②】つみたてNISAが使える
楽天証券で投資信託を買うなら「つみたてNISA」を使うのがおすすめ。
つみたてNISAで購入した投資信託で利益が出た場合、得られる利益が非課税になるため、税金がかからなくなります。
つみたてNISAなら
- 20年間、得られる利益に対して税金がかからない
- 1%分の楽天ポイントがもらえる
上記のとおり。
メリットいっぱいです。
年間だと40万円までつみたてが可能です。
毎月の積立金額が50,000円だとしたら以下のように設定すればＯＫ。
50,000円の積立する場合
- 楽天カード引き落とし × つみたてＮＩＳＡ:
33,333円 - 楽天カード引き落とし × 一般（特定）口座:
16,667円
これで20年間、得られる利益が非課税になって、毎月500ポイント貯まります。
NISA制度は将来の資産形成にめっちゃ大切なので、押さえておきましょう。
詳しくはNISAがよくわからない人に超かんたん解説【初心者向け】【今すぐやるべき】で解説していますのでご覧ください。
【理由③】ポイントで別の投信を買ってSPU倍率アップ
貯まったポイントで別の投信を買って、SPUポイント倍率をアップさせることができます。
SPU（スーパーポイントアッププログラム）とは
楽天のいろんなサービスを使いこなすことで、楽天市場で買い物したときのポイント還元率を最大16%にできるしくみのこと。
具体的には以下のようなサービスです。
※2020年7月2日現在の情報。
楽天のサービスの例
1倍：楽天会員になる2倍：楽天カードで支払う1倍：楽天モバイルを使う1倍：楽天カードの引落口座を楽天銀行にする1倍：楽天証券で月１回５００円以上のポイント投資0.5倍：楽天アプリから楽天市場で購入0.5倍：楽天ブックスで月１回１０００円以上購入
カンタンそうなのを選びましたが、これでポイント7倍です。
くわしくは楽天のホームページをご覧ください。
楽天モバイルなら1年間通信料がタダ
上記のなかで少しハードルが高いのが楽天モバイルですね。
しかし、楽天モバイルなら1年間通信料が無料。
国内通話かけ放題です。
iphoneが使えないなどのデメリットもありますが、検討してもいいかもです。
そして本題の楽天証券ポイント投資！
楽天証券で500円分以上投資信託を買って1ポイント以上使えばSPU1倍ゲット。
SPU獲得条件は以下のとおり。
SPU獲得条件
- ①：楽天ポイントコースに変更する
- ②：500円以上の投資信託を買う
- ③：1ポイント以上を使う
あとで画面つきで手順を解説しますね。
つまり、楽天カード引き落とし × 50,000円投資なら
- 楽天カードで50,000円の投資信託の積立をする:
［500ポイント貯まる］ - 500ポイントで別の投資信託を買う(500円分)：
［タダで投資信託が買える］ - SPU獲得条件達成：
［1倍アップGET］
めっちゃ魅力的ですよね！
おすすめの投資信託はどれ？
「投資信託、どれを選べばいいのかわからない」という人は次の３つがおすすめ。
基本スタンスとしてアメリカ推しです。
以下ツイートにありますが、毎月5万円、20年間の投資で老後の心配がなくなると思います。
年間リターン５％くらいなら余裕で狙えますので。
楽天カード投信つみたての毎月5万円、一般家庭だと5万円ずっと拠出しつづけるのは大変かもしれないですけど、これだけを20年間以上かかさず続けたら、老後2000万円問題は解決するかもしれませんね。 pic.twitter.com/M0J2Kgw7es
— むらちゅう🔰最近投資はじめました (@saikintoushi) July 4, 2020
楽天カード投信つみたての毎月5万円、一般家庭だと5万円ずっと拠出しつづけるのは大変かもしれないですけど、これだけを20年間以上かかさず続けたら、老後2000万円問題は解決するかもしれませんね。
詳しくは投機と投資の違いをわかりやすく解説【だれでも小金持ちになれる話】で解説しています。
おすすめの投資信託
このあたりがおすすめです。
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
米国大型株で構成するS&P500に連動するインデックスファンド。
信託報酬（運用コスト）も年0.0968％(税込)と超低コスト。
楽天・全米株式インデックス・ファンド
米国株式市場の投資可能銘柄のほぼ100%をカバーする3,600銘柄に投資。
こちらはアメリカ市場全体を買うイメージ。
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式
米国だけでなく世界中の株式に投資したい人向け。
先進国24カ国だけでなく、新興国21カ国なども含め世界中の国に投資可能。
このファンド1本で、世界中の株式市場の時価総額85%をカバーできる。
僕は「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）」と「楽天・全米株式インデックス・ファンド」に集中投資してます。
【画像あり】楽天カードで投資信託を積み立てする方法
ここからは画像付で楽天カードで投資信託を積み立てする方法をお伝えします。
手順は以下のとおり。
- 楽天ポイントコースに変更
- 楽天カードを使って投資信託の積立設定をする
かんたんですので、画面を見ながら進めてくださいね。
まずは、楽天証券にログインします。
【手順１】画面右下のポイントコースを確認
「楽天証券ポイントコース」になっていたら「楽天ポイントコース」に変更します。
「楽天スーパーポイントコースへの変更・SPU利用はこちら」をクリック。
楽天ポイントコースに変更
【手順２】楽天スーパーポイントコースに変更する
「楽天スーパーポイントコースに変更する」をクリック。
楽天会員でログイン
ログインすると確認画面が出てくるので、「同意する」を選択
内容を確認してＯＫだったら、下の取引暗証番号を入れて「変更」ボタンを押します。
画面右下に「〇〇会員」と表示されていればＯＫ。
【手順３】楽天カードで投資信託を積み立てする
続いて、あなたが買いたい投資信託のページを開きましょう。
▼ページを開くと、「楽天カードクレジット決済」のボタンがありますので、クリックします。
▼投資信託積立設定画面で、以下のように「登録済」となっていればＯＫです。
【楽天証券】投資信託の積立を『クレジット引き落とし』にすべき理由【まとめ】
楽天証券で投資信託を積み立てるなら『クレジット引き落とし』がおすすめ。
クレジット引き落としがおすすめの理由
100円で1ポイント貯まる- つみたてNISAが使える
- ポイントで別の投信を買ってSPU倍率アップ
ポイント制度を最大限活用するなら以下の設定がおすすめ！
50,000円の積立する場合
- 楽天カード引落 × つみたてNISA:
33,333円［非課税 + ポイント付与］ - 楽天カード引落 × 特定口座:
16,667円［ポイント付与］ - 貯まった500ポイントで投資信託を購入:
［無料 + SPUゲット］
タダで500円分の投資信託が買えるので、かなりお得です。
まだ始めていないのであれば、すぐにでもやるべき。
かしこくポイントを貯めちゃいましょう♪
» 無料：楽天カードを作成する
» 無料：楽天証券で口座を開設する
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